Antes de empezar con todos los aspectos clave para mejorar tu historial crediticio, debes conocer que es un historial crediticio, aunque si estás aquí, seguramente conocerás sobre que trata todo esto.
A lo largo de este artículo hablaremos sobre que aspectos puedes tener en cuenta para mejorar tu historial, qué es y cómo lo puedes solicitar. Vamos con ello.
¿Qué es el historial crediticio?
Si alguna vez quieres solicitar un préstamo o algún tipo de ayuda, debes saber qué es un historial crediticio. También lo puedes conocer o escuchar en muchas ocasiones como «historial de crédito». Este historial de crédito es un documento que muestra los antecedentes financieros de una persona, tanto los pagos como los impagos.
En dicho informe se muestra toda tu información financiera en relación con tus deudas o facturas pendientes, al igual que si eres un buen pagador. Es una forma de que la entidad bancaria o donde vayas a solicitar una ayuda sepa como eres como cliente y conozca si vas a poder hacer frente a los pagos. Si eres un buen pagador generará confianza y en algunas ocasiones te ofrecerán mejores tarifas.
A la hora de elaborar un historial crediticio entran en juego las distintas empresas de telefonía, luz, aseguradoras de coches, etc. Todos los datos se recopilan para crear este informe que muestra cómo de fiable eres para los distintos bancos o entidades financieras.
¿Cómo puedes solicitar el historial crediticio?
Para comprobar tu historial crediticio lo puedes hacer de diferentes maneras en España. Una de ellas es entrando en la Oficina Virtual del Banco de España. Si pinchas en el enlace podrás ver que pasos debes de llevar a cabo para obtener el informe de riesgos.
Por otro lado, nosotros te podemos ayudar en este proceso si te parece complicado.
¿Cómo mejorar tu historial crediticio?
Si quieres tener un buen historial crediticio es necesario que hagas las cosas bien y cuides muy bien tus finanzas. Si siempre has sido un buen pagador y nunca te has retrasado en los pagos, seguro que no tienes problemas, pues habrás hecho lo correcto y lo que debes.
Aunque si por otro lado, te has retrasado alguna vez en la letra de tu hipoteca, facturas de luz o más pagos, puede que tengas algún problema que otro. Estos son algunos aspectos negativos que pueden afectar a tu historial. Nuestro consejo es que siempre cuentes con liquidez en tus cuentas bancarias.
Acciones que ayudan a mejorar el historial crediticio
- Tener una tarjeta de crédito o línea
- Tener un balance positivo de la cuenta en los últimos meses
- Tener un colchón financiero, para que puedas hacer frente a cualquier imprevisto
- Disponer de una hipoteca o préstamo
- No contratar micropréstamos
- Tener un empleo estable y si tienes contrato fijo mejor
- Disponer de ingresos medios / altos
Acciones que pueden afectar negativamente al historial crediticio
- Estar en una lista ASNEF
- Devolver recibos de gastos domiciliados
- Tener impagos que puedan conllevar embargos en cuenta
- Tener un nivel alto de endeudamiento
- Tener descubiertos en cuenta
- Contratar microcréditos
Todos estos aspectos deberás de tener en cuenta y serán determinantes para tener un mejor o peor historial crediticio. Por lo que, si quieres solicitar algún tipo de ayuda y tener mejores condiciones, tienes que llevar a cabo acciones que mejoren tu historial.
Preguntas frecuentes sobre un historial crediticio
No hay un tiempo determinado para mejorar tu historial crediticio, pues mejorar este historial lleva tiempo y es importante que lo sanes correctamente para tener unas mejores ofertas de financiación. A pesar de esto, se estima que se puede tardar alrededor de unos 6 meses como mínimo.
Es importante que analices tu situación, ya que la situación de cada uno es totalmente diferente.
Hablando de manera clara, esto afectará negativamente a tu historial crediticio. Esto puede afectar también a las opciones de obtener mejores préstamos o ayudas. Es importante que tomes medidas lo más pronto posible para salir de esta situación lo antes posible.
Puedes contactar con profesionales para ver cuáles son los mejores escenarios de actuación para remediar esta situación.
Sí, es totalmente posible mejorar tu historial, aunque vas a tardar un tiempo en poder salir de esta situación. Algunas de las situaciones conllevan pagar deudas de largo plazo. Analiza tu situación y determina en cuánto tiempo podrás sanar tu historial.